مقدمه
در دنیای مالی امروز، انتخاب کارت اعتباری مناسب میتواند تاثیر زیادی بر تجربه خرید و مدیریت مالی افراد داشته باشد. در کانادا، دو برند اصلی کارتهای اعتباری – ویزا و مسترکارت – بیشترین سهم بازار را در اختیار دارند. این دو گزینه برای بیشتر کاناداییها قابل دسترسی هستند، اما بسیاری از افراد نمیدانند تفاوت اصلی بین این دو در چیست و کدام یک برای نیازهایشان بهتر است. در این بلاگ، تمرکز ما بر ویزا خواهد بود و آن را با مسترکارت از جنبههای مختلف مقایسه میکنیم تا انتخابی آگاهانهتر داشته باشید.
معرفی کلی: ویزا و مسترکارت چیستند؟
قبل از هر چیز باید بدانید که ویزا و مسترکارت بانک نیستند. آنها شبکههای پرداخت جهانی هستند که با بانکها و مؤسسات مالی همکاری میکنند تا کارتهای اعتباری، دبیتکارتها و کارتهای پیشپرداختشده را صادر کنند.
- ویزا یک شبکه پرداخت آمریکایی است که در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا فعالیت دارد.
- مسترکارت نیز یک شبکه بینالمللی معتبر است که به همان اندازه گستردگی دارد.
این شبکهها زیرساخت انتقال پول بین فروشنده و بانک شما را فراهم میکنند، اما شرایط کارت (مانند نرخ سود، پاداشها، محدودیتها) را بانک صادرکننده تعیین میکند.
پذیرش کارتها در کانادا
در کانادا، هر دو کارت ویزا و مسترکارت به طور گستردهای پذیرفته میشوند. تقریباً تمام فروشگاههای فیزیکی، فروشگاههای آنلاین، پلتفرمهای خدماتی و مراکز خرید از این دو برند پشتیبانی میکنند. با این حال، برخی تفاوتهای جزئی وجود دارد:
- فروشگاههای کوچک محلی ممکن است یکی از آنها را ترجیح دهند (اغلب به دلیل کارمزد پایینتر برای پذیرش).
- برخی خدمات دولتی یا شهری ممکن است فقط یکی از این دو برند را قبول کنند؛ به عنوان مثال، بعضی از شهرداریها فقط پرداخت با ویزا را میپذیرند.
از نظر پذیرش جهانی نیز، ویزا ممکن است در برخی کشورها گستردهتر از مسترکارت پذیرفته شود، بهویژه در آسیا و بخشهایی از آفریقا.
امنیت و فناوری
هر دو شبکه پرداخت امنیت را در اولویت قرار میدهند و از فناوریهای مشابه استفاده میکنند:
- رمزنگاری تراکنشها
- خدمات احراز هویت دو مرحلهای
- فناوری chip & PIN
- پرداخت بدون تماس (Contactless)
با این حال، بسیاری از بانکهای کانادایی برای کارتهای ویزا امکانات امنیتی بیشتری از قبیل اپلیکیشنهای مانیتورینگ و هشدار آنی پیامکی ارائه میدهند. بهطور کلی، استفاده از ویزا در کانادا از نظر امنیت هیچ کمبودی نسبت به مسترکارت ندارد و حتی در برخی موارد برتر است.
برنامههای پاداش و مزایا
برنامههای پاداش به بانک صادرکننده بستگی دارند نه خود ویزا یا مسترکارت. با این حال، هر دو برند برخی خدمات پایه را بهطور مستقیم ارائه میدهند:
ویزا:
- Visa Infinite و Visa Signature: ارائه مزایایی مانند بیمه سفر، تخفیف در اجاره خودرو، خدمات ویژه در هتلها و…
- Visa Checkout: برای پرداخت سریع و امن در فروشگاههای آنلاین
- تخفیف در برخی برندهای کانادایی از طریق مشارکتهای محلی
مسترکارت:
- Mastercard World و World Elite: شامل بیمه مسافرتی، خدمات VIP، محافظت از خرید و مزایای رزرو هتل
- Masterpass: سامانه پرداخت مشابه Visa Checkout
اما باید توجه کرد که در کانادا، بسیاری از بانکها نسخههای جذابتری از کارتهای ویزا ارائه میدهند، بهویژه در برنامههای پاداش مبتنی بر سفر (مثلاً کارتهای ویزای ایر کانادا).
تفاوت در کارمزد و نرخ تبدیل ارز
در خریدهای بینالمللی یا آنلاین به دلار غیرکانادایی، نرخ تبدیل ارز مهم میشود. تفاوتهای زیر قابل توجه است:
- نرخ تبدیل ارز بین ویزا و مسترکارت اندکی متفاوت است، ولی این اختلاف معمولاً کمتر از ۰.۵٪ است.
- برخی گزارشها نشان میدهد که نرخ تبدیل ارز ویزا کمی بهصرفهتر از مسترکارت است، بهویژه در تراکنشهای دلاری و یورویی.
- کارمزد تراکنش خارجی که توسط بانک تعیین میشود (معمولاً ۲.۵٪)، بر هر دو برند اعمال میشود، مگر اینکه کارت خاصی معافیت داشته باشد.
اگر زیاد سفر میکنید یا خرید خارجی دارید، کارت ویزا با نرخ تبدیل مناسبتر ممکن است انتخاب بهتری باشد.
پشتیبانی مشتری و تجربه کاربری
بیشتر بانکهای کانادایی، از جمله RBC، TD، Scotiabank، BMO و CIBC، کارتهای ویزا و مسترکارت را ارائه میدهند، اما پشتیبانی آنها با توجه به نوع کارت متفاوت است. معمولاً کاربران ویزا تجربه بهتری از:
- پاسخگویی سریعتر
- فرایند سادهتر برای بازپرداخت تراکنشهای مشکوک
- اپلیکیشنهای موبایل قویتر
دارند، البته این بیشتر به بانک صادرکننده مربوط میشود تا خود برند کارت، ولی تجربه عمومی در کانادا نشان میدهد که کارتهای ویزا اغلب با خدمات کاملتر و پشتیبانی کارآمدتری همراه هستند.
جمعبندی: چرا کارت ویزا انتخاب بهتری برای کاناداییهاست؟
اگرچه هر دو کارت ویزا و مسترکارت عملکرد قوی و مشابهی دارند، اما برای بسیاری از کاناداییها کارت ویزا مزایای بیشتری به همراه دارد:
پذیرش جهانی گستردهتر
نرخ تبدیل ارز بهتر در برخی موارد
برنامههای پاداش قویتر با تمرکز بر سفر
پشتیبانی و تجربه کاربری بهتر در بانکهای بزرگ کانادایی
امنیت بالا با امکانات متنوع دیجیتال
در نهایت، انتخاب بین ویزا و مسترکارت باید بر اساس سبک زندگی، الگوی خرید و خدماتی که از بانک خود دریافت میکنید باشد. اما اگر به دنبال کارت همهکارهای هستید که هم در کانادا و هم در سفرهای خارجی عملکرد عالی داشته باشد، ویزا گزینهای هوشمندانه و مطمئن خواهد بود. برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه به سایر مقاله ها در وبسایت گروه صرافی تجارت مراجعه کنید.
