مقدمه
در کانادا، صرافیها و مؤسسات مالی برای اطمینان از امنیت مالی و رعایت مقررات ضد پولشویی، محدودیتهایی را در پرداختها و برداشتها اعمال میکنند. این محدودیتها بسته به نوع مؤسسه، نوع حساب و منطقه جغرافیایی متفاوت است. در ادامه، به بررسی این محدودیتها در بانکها، صرافیهای ارز دیجیتال و صرافیهای سنتی میپردازیم.
محدودیتها در بانکهای کانادا
بانکهای کانادا برای حسابهای جاری و کارتهای نقدی (Debit Card) محدودیتهایی را در نظر میگیرند. بهعنوان مثال:
- سقف برداشت روزانه از دستگاههای خودپرداز (ATM): معمولاً ۱۰۰ دلار کانادا است.
- سقف خرید روزانه با کارت نقدی در فروشگاهها: معمولاً ۱۰۰ دلار کانادا است.
این محدودیتها به منظور حفاظت از حساب مشتریان در برابر کلاهبرداری و سوءاستفاده تعیین شدهاند.
محدودیتها در صرافیهای ارز دیجیتال
صرافیهای ارز دیجیتال در کانادا، بهویژه در استان انتاریو، محدودیتهایی را برای خرید آلتکوینها (ارزهای دیجیتال بهجز بیتکوین، اتریوم، بیتکوین کش و لایتکوین) اعمال کردهاند.
-
سقف خرید سالانه آلتکوینها: ۳۰,۰۰۰ دلار کانادا است.
این اقدام به منظور حفاظت از سرمایهگذاران و افزایش آگاهی آنها نسبت به ریسکهای موجود در بازار ارزهای دیجیتال انجام شده است.
محدودیتها در صرافیهای سنتی
صرافیهای سنتی که در زمینه تبدیل ارز و انتقال وجه فعالیت میکنند، ممکن است محدودیتهایی را بر اساس سیاستهای داخلی خود اعمال کنند. بهعنوان مثال:
- سقف انتقال وجه: برخی صرافیها محدودیتی در میزان انتقال وجه ندارند و مشتریان میتوانند هر مبلغی را منتقل کنند.
- سقف پرداخت با کارتخوان: برخی صرافیها برای پرداختهای حضوری با کارتخوان، سقفهایی مانند ۵۰ میلیون تومان برای هر کارت در نظر میگیرند.
این محدودیتها به منظور رعایت مقررات مالی و جلوگیری از فعالیتهای غیرقانونی مانند پولشویی اعمال میشوند.
نکات مهم
- گزارشدهی مبالغ بالا: بر اساس قوانین کانادا، انتقال مبالغ بالای ۱۰,۰۰۰ دلار کانادا یا معادل آن، چه در یک تراکنش و چه در چند تراکنش مرتبط، باید به اداره مالیات کانادا (CRA) گزارش شود.
- رعایت مقررات ضد پولشویی: مؤسسات مالی و صرافیها موظف به رعایت مقررات ضد پولشویی و تأیید هویت مشتریان هستند.
راههای دور زدن محدودیتهای صرافیها در کانادا
با وجود اینکه محدودیتهای مالی در صرافیها و بانکهای کانادا برای حفاظت از کاربران و جلوگیری از جرایم مالی اعمال میشوند، برخی کاربران به دنبال روشهایی هستند تا بتوانند این محدودیتها را دور بزنند یا به حداقل برسانند. البته لازم به ذکر است که هرگونه تلاش برای دور زدن قوانین مالی ممکن است تبعات قانونی داشته باشد. در ادامه چند راهکار قانونی برای مدیریت محدودیتهای مالی در کانادا آورده شده است:
استفاده از چندین صرافی
برخی از کاربران برای افزایش سقف برداشت یا واریز، از چندین صرافی ارز دیجیتال بهصورت همزمان استفاده میکنند. از آنجا که هر صرافی محدودیتهای خاص خود را دارد، میتوان با تقسیم تراکنشها بین چند صرافی، سقفهای تعیینشده را دور زد.
استفاده از حسابهای شرکتی
حسابهای بانکی و صرافیهای شرکتی معمولاً دارای محدودیتهای مالی بیشتری نسبت به حسابهای شخصی هستند. اگر فعالیت مالی شما در حجم بالا است، میتوانید با ثبت یک شرکت و ایجاد حساب شرکتی، محدودیتهای برداشت و پرداخت خود را افزایش دهید.
استفاده از استیبلکوینها و شبکههای بلاکچین مختلف
برخی از کاربران برای دور زدن سقفهای برداشت و واریز در صرافیها، از استیبلکوینهایی مانند USDT و USDC استفاده میکنند. این روش باعث میشود که پول از طریق کیف پولهای غیرمتمرکز جابهجا شود و نیاز به استفاده از روشهای سنتی انتقال بانکی کاهش یابد.
استفاده از خدمات OTC (خرید و فروش خارج از صرافی)
برخی از صرافیها یا شرکتهای مالی در کانادا خدمات خرید و فروش ارز دیجیتال یا انتقال پول بهصورت OTC (Over The Counter) ارائه میدهند. این روش معمولاً برای افرادی مناسب است که میخواهند مبالغ بالایی را بدون تأثیرگذاری بر قیمت بازار منتقل کنند.
قوانین و مقررات مربوط به محدودیتهای مالی در کانادا
قوانین ضد پولشویی (AML) و تأیید هویت (KYC)
تمامی مؤسسات مالی در کانادا، از جمله بانکها و صرافیهای ارز دیجیتال، موظف به رعایت قوانین مبارزه با پولشویی (AML) و احراز هویت مشتریان (KYC) هستند. این قوانین باعث میشود که کاربران برای واریز و برداشت مبالغ بالا نیاز به ارائه مدارک شناسایی و تأیید منبع پول داشته باشند.
محدودیتهای بانک مرکزی کانادا
بانک مرکزی کانادا (Bank of Canada) ممکن است محدودیتهایی را بر روی انتقالات مالی بینالمللی اعمال کند. این محدودیتها معمولاً برای کاهش ریسکهای اقتصادی و جلوگیری از خروج سرمایههای غیرقانونی از کشور وضع میشوند.
قوانین مالیاتی در مورد تراکنشهای بزرگ
اداره مالیات کانادا (CRA) تمام تراکنشهای بالای ۱۰,۰۰۰ دلار را بررسی میکند و این تراکنشها باید گزارش شوند. افرادی که از صرافیهای ارز دیجیتال برای خرید و فروش استفاده میکنند، باید سودهای حاصل را در گزارش مالیاتی خود اعلام کنند تا مشمول جریمههای مالیاتی نشوند.
مقایسه محدودیتهای صرافیهای مختلف در کانادا
محدودیتها در صرافیهای کانادایی بسته به نوع صرافی، نوع حساب و میزان احراز هویت کاربران متفاوت است. در ادامه، برخی از محبوبترین صرافیهای ارز دیجیتال در کانادا و محدودیتهای آنها را بررسی میکنیم:
نکته مهم: سقف واریز و برداشت ممکن است با احراز هویت پیشرفته افزایش یابد. همچنین، برخی صرافیها برای کاربران VIP یا مشتریان سازمانی محدودیتهای متفاوتی دارند.
چگونه محدودیتهای صرافیها را کاهش دهیم؟
اگر قصد دارید سقف برداشت و واریز خود را افزایش دهید، این نکات را در نظر بگیرید:
انجام احراز هویت پیشرفته (KYC & AML)
صرافیهای معتبر برای افزایش سقف تراکنشها نیاز به تأیید هویت دارند. برای این کار باید اطلاعات شخصی، مدارک شناسایی و گاهی اوقات مدرک تأیید آدرس را ارسال کنید.
استفاده از حسابهای تجاری
برخی صرافیها حسابهای ویژهای برای شرکتها و کسبوکارها ارائه میدهند که دارای محدودیتهای بالاتری نسبت به حسابهای شخصی هستند. اگر گردش مالی بالایی دارید، میتوانید از این نوع حسابها استفاده کنید.
انتخاب صرافی مناسب
برخی صرافیها، مانند Kraken و Bitbuy، محدودیتهای بالاتری برای کاربران تأییدشده دارند. انتخاب صرافی مناسب میتواند کمک کند که بدون مشکل و با محدودیت کمتر تراکنش انجام دهید.
استفاده از کیف پولهای غیرمتمرکز
اگر قصد دارید از سقفهای تعیینشده در صرافیها عبور کنید، میتوانید از کیف پولهای غیرحضانتی (Non-Custodial Wallets) مانند MetaMask، Trust Wallet و Ledger استفاده کنید و مستقیماً از طریق شبکههای بلاکچین به انجام معاملات بپردازید.
آیا محدودیتهای صرافیها در آینده تغییر خواهند کرد؟
با توجه به رشد سریع بازار ارزهای دیجیتال و افزایش نظارتهای دولتی، احتمال دارد که محدودیتهای بیشتری در آینده اعمال شود. برخی از تغییرات احتمالی شامل موارد زیر است:
- افزایش قوانین سختگیرانه برای احراز هویت
- افزایش نظارت بر تراکنشهای بالای ۱۰,۰۰۰ دلار
- اعمال محدودیتهای بیشتر بر روی آلتکوینها
- ممنوعیت برخی از صرافیهای خارجی در کانادا (مانند Binance)
نکته: توصیه میشود که کاربران همواره از آخرین قوانین و تغییرات صرافیهای کانادا مطلع باشند تا از مشکلات قانونی جلوگیری کنند.
جمعبندی
محدودیتهای صرافیهای کانادا برای برداشت و واریز، به دلایل امنیتی، مالیاتی و قانونی وضع شدهاند. این محدودیتها در صرافیهای مختلف متفاوت است و میتوان با انجام احراز هویت کامل، استفاده از حسابهای تجاری و انتخاب صرافی مناسب، تا حدی آنها را کاهش داد.
اگر قصد انجام تراکنشهای بزرگ دارید، توصیه میشود که ابتدا قوانین هر صرافی را مطالعه کنید و از راههای قانونی برای افزایش سقف تراکنشهای خود استفاده کنید.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در این زمینه به سایر مقاله ها در وبسایت گروه صرافی تجارت مراجعه کنید.
