دبیت کارت چیست و نحوه استفاده از آن چگونه است؟

حتما شما هم در زمینه پرداخت ارزی وقتی با انواع کارت اعتباری خارجی آشنا می‌شوید، می‌خواهید بدانید که هر یک از آن‌ها چه ویژگی‌هایی دارند و چه تفاوتی بین کارت‌های اعتباری وجود دارد؟ در این مقاله می‌آموزید که دبیت کارت (Debit Card) چیست و نحوه استفاده از آن چگونه است؟ همچنین با تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت آشنا می‌شوید.

دبیت کارت (Debit Card) چیست ؟

دبیت کارت (Debit Card) یک کارت اعتباری بانکی، مانند کارت‌های اعتباری ایرانی است که به حساب‌ جاری بانکی وصل می‌شود و از آن می‌توان در هر جایی که کارت اعتباری پذیرفته می‌شود، استفاده کرد. با استفاده از این کارت می‌توانید در مراکز خرید و مرکزهای تجاری به حساب جاری خود دسترسی داشته باشید و از آن پول برداشت کنید. همچنین می‌توانید دبیت کارت را در دستگاه خود پرداز (ATM) استفاده کنید.

روی دبیت کارت‌ها لوگوی مسترکارت یا ویزاکارت هک شده و این یعنی به شرکت‌های این دو کارت اعتباری اصلی مرتبط می‌باشد.

انواع دبیت کارت

Debit Card ها، انواع مختلفی دارند که به سه گروه دبیت کارت‌های آنلاین، آفلاین و چیپ کارت تقسیم می‌شوند. در این قسمت به بررسی انواع Debit Card پرداخته می‌شود.

دبیت کارت آنلاین

دبیت کارت آنلاین (Online Debit Card) یعنی شما برای هر پرداخت، نیاز به مجوز الکترونیکی دارید و تمامی پرداخت‌های انجام شده توسط دبیت کارت، فورا در حساب شما نمایش داده می‌شود. همچنین یک PIN دریافت می‌کنید که با استفاده از آن بتوانید پرداخت‌های آنلاین را انجام دهید. در واقع این پین کد، شماره شخصی شما می‌باشد.

دبیت کارت آفلاین

دبیت کارت آفلاین (Offline debit card) همانطور که از اسمش مشخص است، پرداخت‌ها به صورت آفلاین و بدون نیاز به اتصال اینترنت انجام می‌شود. از آنجایی که استفاده از این کارت، نیازی به آنلاین بودن ندارد پس پین کدی هم به آن اختصاص داده نمی‌شود و برداشت از حساب کمی با تاخیر (حدود 24 تا 72 ساعت) انجام می‌شود (دقیقا مثل وقتی که از چک استفاده می‌کنید). به همین دلیل در کشور آمریکا، Debit Card های آفلاین با عنوان چک کارت هم شناخته می‌شوند.

نکته: از Debit Card های آفلاین نمی‌توان برای برداشت وجه استفاده کرد یا آن‌ها را در خودپرداز (ATM) وارد کرد.

چیپ کارت

چیپ کارت (chip card) یک کارت اعتباری پلاستیکی با سایز استاندارد مثل مسترکارت و کردیت کارت می‌باشد که تراشه‌های ریزی به اسم چیپ روی آن تعبیه شده است. چیپ مجموعه تراشه‌هایی است که ارتباط بین همه زیرسیستم‌های رایانه‌ای را فراهم می‌کند. چیپ کارت‌ها با نام‌های کارت‌های هوشمند، کارت‌های تراشه و پین، تراشه و امضا، ویزا کارت، مسترکارت و Europay نیز شناخته می‌شوند.

نحوه استفاده از دبیت کارت

وقتی در فروشگاهی برای پرداخت، از debit card خود استفاده می‌کنید، فروشنده به اندازه مبلغ قابل پرداخت، از حساب شما برداشت می‌کند، ولی ممکن است این برداشت‌ها به صورت تراکنش‌های معلق نشان داده شود. در واقع بانک مبلغ مورد نظر را مسدود نگه می‌دارد، تا این که فروشنده با ارسال تراکنش‌های خود آن را کامل کرده و پول از حساب شما کسر شود. در این صورت تراکنش‌های معلق وارد تراکنش‌های تسویه شده می‌شوند.

ممکن است مدت زمانی طول بکشد که برخی از فروشندگان، تراکنش‌ها را کامل کنند و شما به مرحله تسویه برسید. در این صورت تراکنش شما ممکن است تا چندین روز به صورت معلق باقی بماند. به همین دلیل برداشت وجه از حساب شما ممکن است 24 ساعت یا بیشتر زمان ببرد و وجه پرداختی توسط بانک نگهداری شود. در واقع دبیت کارت مناسب افرادی است که بر اساس بودجه مشخصی خرج می‌کنند. همچنین برای برداشت وجه از حساب خود، می‌توانید از پین کد دبیت کارت استفاده کنید یا فاکتور خرید امضا کنید.

نکات مهم و ضروری در استفاده

و در نهایت سوالی که بعد از شناخت دبیت کارت، انواع آن، نحوه استفاده از و… مطرح می‌شود این است که در زمان استفاده از دبیت کارت، چه نکاتی را رعایت کنیم؟

1. توجه به کارمزد دریافت وجه، که هر بار شما از کارت خود برداشت انجام دهید، کارمزدی از شما کسر می‌شود.
2. استفاده از دبیت کارت‌ها حتی در بعضی مواقع، آسان‌تر از کردیت کارت‌ها می‌باشد. به این صورت که هنگام انجام معاملات فقط پین کد و شماره کارت وارد می‌شود.
3. با استفاده از این ها، می‌توانید مانند کارت‌های اعتباری از دستگاه‌های کارت‌خوان، وجه نقد دریافت کنید.
4. در دبیت کارت‌ها، امکان برگشت پول کسر شده وجود ندارد.

تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت

کردیت کارت‌ها نیز مانند دبیت کارت‌ها برای خرید و سایر معاملات مالی استفاده می‌شوند. با این تفاوت که کردیت کارت‌ها به حساب جاری شما متصل نیستند. در واقع کردیت کارت‌ها توسط بانک‌ها یا شرکت‌ها با اعتبار مشخصی صادر می‌شوند و می‌توان گفت که کردیت کارت‌ها، ابزار مناسبی برای دریافت وام‌های کوتاه مدت هستند.

اضافه شدن مبلغ خرید به موجودی منفی شما، از جمله تفاوت دبیت و کردیت است و شما مبلغ را به بانک یا شرکت‌های صادر کننده کارت، بدهکار هستید. معمولا به مدت 1 ماه فرصت دارید تا بدهی خود را تسویه کنید. در غیر اینصورت به آن بهره تعلق می‌گیرد و شما باید بهره آن هم پرداخت کنید. ولی در دبیت کارت‌ها چنین نیست و شما دقیقا مطابق با موجودی حساب خود خرید و معامله می‌کنید.

به عبارت بهتر برای کردیت کارت، وقتی به بانک مراجعه می‌کنید، بانک اول سابقه مالی شما را بررسی می‌کند که سو استفاده مالی، عدم پرداخت اقساط بانکی، دیرکرد پرداخت کرایه‌ها و … را نداشته باشید. سپس میزان اموال شما برآورد می‌‌شود و بررسی می‌کند که شما خانه، ماشین و …  داشته باشید. در نهایت اعتبار خاصی را برای شما مشخصی می‌کند و  Credit card به شما تعلق می‌گیرد.

پس از دریافت کارت حتی در صورتی که در کارت شما موجودی نباشد، می‌توانید بسته به اعتبارتان از کارت استفاده کنید.